本文章标题：2018年底急用钱？别慌，内部军师教你如何“借”出最低成本
老铁们，急用钱的时候，是不是感觉看哪个平台额度高就想点？是不是明明利息看着只有几分，结果算下来居然要翻倍？别慌，今天我这个干了10年风控的自己人，就站在你这边，用最接地气地话，给你讲讲**2018**年那会儿，怎么跟金融机构“斗智斗勇”，薅到他们的低息羊毛。
一、内部视角：你最想知道的“完美借款人”什么样？
银行和网贷平台，就像一群脾气各异的“借钱亲戚”。他们最怕地不是你还不起，而是“不靠谱”。在风控系统里，你的行为会被打上标签。**2018**年那会儿，很多平台把“**芝麻**”分看的很重，但现在更看重“**及时**还款”的趋势。怎么把自己包装成他们喜欢的“优质客户”？秘诀就是：**别乱点**！
首先，**征信查询**是硬伤。你每点一次，就多一次“硬查询”，两个月内超过3次，基本就属于“黑户”边缘了。所以，**申请顺序**特别重要，**十大**平台里，有些是银行系的，对查询次数要求高，你应该先申请那些对征信要求宽松的**小贷**平台，再申请银行。比如，**2018**年很多人不知道，**卡牛**这类工具虽然方便，但后台会同时查你多个征信报告，一查就是好几条，非常伤。
二、核心实战：如何借到“极致低息”的钱？
想省钱，先得会算账。**真实的年化利率**，别被日息万五骗了，算下来年化18%起步。**2018**年很多平台都有“**新手首贷补贴**”，比如**美借**、**快车**、**白条**，第一次用的时候，利息可能低到离谱，这就是“**有钱**”的羊毛。
具体怎么操作？我给你套组合拳：
第一：薅羊毛。**十大****排名**里面，**麦子**、**美团**、**来花**这些平台，经常有**优惠券**。**认证**完**账号**后，先领券再借钱，能省不少。特别是**233****有限公司**旗下的**信享**，**年底**冲业绩的时候，**最高**能给到**5000**元免息券，**期限**还长，**生活费**周转首选。
第二：防踩坑。**很多**平台会**默认勾选**“**保险**”或“**服务费**”，**一不注意**，利息就翻倍。**2018**年**年底**，**公众****号**上**流传**着**一个****排名**榜，叫“**2018****十大**良心**网贷**”，但**我**发现**里面****很多**是**广告**。**真正**的**好****平台**，**比如****白条**、**有钱**，**它们**的**利息**是**透明**的，**不会**玩**花招**。
三、组合拳策略：如何把成本降到最低？
**单一****平台****借钱**，**利息****高**，**额度****低**。**聪明**的**做法**是**合理**搭配。**比如**，**先用**信用卡**的**免息期**周转**，**再用**银行**的**信用贷****填补**缺口**，**最后**用**消费分期****解决**小额**开销**。**这样**，**综合**融资**成本**能**降**下**来**。
**但**是**注意**，**千万别****以贷养贷**。**2018**年**，**我**就**见过**一个****小伙伴**，**因为**周转**不开**，**同时**借了****美借**、**卡牛**、**零钱**、**信享**，**结果**利息**滚**得**比**本金**还**高**，**最后**征信**全**烂**了**。**他**属于**典型的**“**黑户**”**，**再想**借钱**，**成本**会**高**的**离谱**。
四、安全底线与退路
**最后**，**我给你**一条**掏心窝子**的**建议**：**可以**借钱**周转**，**但**一定**要**做好**还款**计划**。**比如**，**借**了**5000**元**，**分**3期**还**，**每期**还**多少**，**利息**多少**，**写**清楚**。**千万别****为了**还**一笔**账**，**再去**借**一笔**，**陷入**死循环**。**如果**实在**还不上**，**可以**主动**找**平台**协商**，**比如**协商**延期**或**分期**，**很多****公众****平台****愿意**跟你**谈**，**因为**他们**不**想**把你**逼**成**“**黑户**”**。
**记住**，**2018**年**的**网贷**市场**，**鱼龙**混杂**，**但**只要**你**懂**规则**，**就能**薅**到**羊毛**。**今天**的**分享**就**到这里**，**觉得**有用**的**，**给**我**点**个**赞**，**让**更**多**的**小伙伴**看到**。